Sicher Geld anlegen 2025

10 wichtige Schritte beim Vermögensaufbau

Sicher Geld anlegen und Vermögen aufbauen 2025 – kein einfaches aber ein wichtiges Unterfangen, wenn die Zinsen niedrig sind und die Rente schneller kommt als gedacht. Seit 30 Jahren erlebe ich in meiner Beratungspraxis, dass Finanzthemen, Vermögensaufbau und die eigene Vorsorge  nicht nur für Frauen eine große Herausforderung sind.

Wenn alle Welt nur noch von ETF, Bitcoin und der wundersamen Geldvermehrung spricht, wollen viele Sparerinnen gern dabei sein: der sogenannte FOMO-Effekt – Fear of Missing Out. FOMO, das ist die Angst, nicht dabei zu sein und etwas zu verpassen. Doch wenn dann das Leben lehrt, dass Börsen keine Einbahnstraßen sind, ist die Enttäuschung groß und das Interesse schnell verflogen.

Damit Sie selbst es schaffen können, bei Ihrer Altersvorsorge und Vermögensanlage nicht dem Herdentrieb zu verfallen und überhöhte Erwartungen und Enttäuschungen zu vermeiden, ist es wichtig, dass Sie die Sache strategisch angehen.

Finanzprodukte müssen immer Ihrer Strategie und Ihrer finanziellen Lebensplanung dienen. Die entscheidende Frage lautet immer: Wohin geht die Reise, was ist das Ziel? Ein Ziel ist gesetzt: ein sorgenfreier Ruhestand oder die finanzielle Freiheit in der dritten Lebensphase. Egal, wie auch immer Sie es nennen.

Was ist eine Geldanlage und was nicht - die Gretchenfrage?

Was ist eine Geldanlage denn überhaupt? Oder die vielleicht noch wichtigere Frage: Was ist keine Geldanlage? Diese Fragen klingen banal. Aber mal ehrlich: Haben Sie sich diese Fragen schon einmal bewusst gestellt? Beim Thema Geldanlage haben Menschen sehr unterschiedliche Vorstellungen. Für die einen ist sogar ein Autokauf ein wichtige Investition. Für andere ist ein Auto nur eine Konsumausgabe. Die einen sparen für die Freiheit oder Unabhängigkeit, die anderen für die Not.

Die eigenen Projektionen auf Geld, wie Freiheit, Unabhängigkeit oder Macht sind Sparerinnen selten bewusst. Das gilt genauso für die Motive. Die wenigsten Sparerinnen machen sich Gedanken über Fragen, die ihre persönliche Einstellung zu Geld oder ihre Motivation beim Sparen, Konsumieren oder sogar beim Spekulieren betreffen.

Warum eine gute Vorbereitung maßgeblich über den Erfolg Ihrer Geldanlage entscheidet

Enttäuschungen und Fehlinvestitionen können Sie am besten verhindern, wenn Sie gut vorbereitet sind, Dabei kommt es im ersten Schritt nicht darauf an, dass Sie monatelang unkritisch vermeintliches Fachwissen konsumieren. Denn entscheidend ist letztendlich die Relevanz der Informationen - und zwar für Ihre Ziele.

Deshalb ist es im ersten Schritt wichtig, dass Sie sich Klarheit über Ihre Zukunft und Ihre finanziellen Ziele verschaffen, statt ETF-Ratgeber auf dem Nachtschrank zu stapeln.  Sie dürfen sich auch Ihrer Werte, Glaubenssätze und Projektionen auf Geld bewusst werden. Das kann durchaus hilfreich sein. Denn wer permanent gegen die eigenen Werte verstößt, trägt kognitive Dissonanzen mit sich herum. Die wirken wie eine schlecht verdauliche Mahlzeit, die man schlimmstenfalls unverzüglich wieder von sich geben möchte.

Nach dieser Phase der Selbstreflexion und Planung kann Ihre Informationssuche erfolgreich starten.  Sie wissen nun, was Sie wollen und können die  Relevanz für Ihre Ziele und Ihre persönliche Situation haben. Die folgenden Tipps können Ihnen hilfreiche Orientierung für Ihren Vermögensaufbau und Vermögenserhalt bieten und den Einstieg in das anspruchsvolle Thema erleichtern.

Gönnen Sie sich die Zeit und vor allem die Selbstreflektion, um sich Ihrer Motive, Ängste oder Projektionen im Zusammenhang mit Geld bewusst zu werden, bevor Sie mit dem Investieren beginnen.

Erst die Emotionen klären und dann die Finanzen

Die Antworten, die Sie möglicherweise finden, können Ihre Finanzentscheidungen in der Vergangenheit stark beeinflusst haben. Möglicherweise kommen starke Emotionen oder sogar schmerzhafte Erfahrungen wieder ins Bewusstsein. Je nachdem, was dabei zum Vorschein kommt, kann es sogar hilfreich sein, an diesen Themen noch einmal zu arbeiten, bevor Sie mit der Wahl Ihrer Kapitalanlagen loslegen oder irgendwelche ETFs kaufen, alle anderen das genauso machen. Gerade wenn es Ihnen schwer fällt, sich diese Fragen zu beantworten oder Sie schon bei den Fragen starke Emotionen verspüren, die Sie vielleicht nicht einmal zuordnen können, empfehle ich Ihnen ein Finanzcoaching zur Klärung. Denn finanzielle Freiheit beginnt immer zuerst im Kopf.

Nehmen Sie Ihre Werte mit ins Boot

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei Geldanlage und Finanzentscheidungen sind Ihre Werte. Einige meiner langjährigen Kundinnen investieren seit mehr als 20 Jahren in nachhaltige Geldanlagen, weil ihre Werte klar definiert sind. Auch wenn die Kosten nachhaltiger Fonds oftmals höher sind als die Kosten von ETFs, waren die Ergebnisse dieser Anlegerinnen häufig besser. Das lag daran, dass diese Anlegerinnen Ihrer Strategie treu geblieben sind und deutlich mehr Disziplin und Durchhaltevermögen hatten. Genau das, ist bei vielen ETF-Anlegern laut neusten Studien nämlich häufig nicht der Fall, weil ihnen meistens eine klare Strategie. fehlt

Tipp #5: Vermögensaufbau: Die finanziellen Ziele Ihrer Geldanlagen definieren

Es gibt viele Gründe, warum es wichtig ist, die Ziele Ihrer Geldanlage zu definieren. Ganz gleich, ob es um Ihre Altersvorsorge, die Ausbildung Ihrer Kinder, um den Kauf einer eigenen Immobilie, ein Sabbatjahr, eine Weltreise oder ein Ferienhaus geht: - klar definierte Ziele können Ihnen helfen, Ihren Erfolg zu maximieren.

Beginnen Sie, indem Sie sich überlegen, welche Ziele Sie in Zukunft erreichen möchten. Gerade ein unkonkretes Thema wie die Altersvorsorge, macht es ganz schön schwer, die Sache umzusetzen und auch noch über lange Zeit durchzuhalten. Für viele Menschen ist die Altersvorsorge nicht besonders inspirierend. Wenn noch dazu kommt, dass gar nicht klar ist, wie viel jeden Monat für die Altersvorsorge gespart werden muss, ist die Motivation eher gering. Deshalb ist ein konkretes Ziel mit Hausnummer und Datum schon sehr viel motivierender.

Motivation und Antriebskraft durch Ziele setzen

Eine eindrucksvolle Erfahrung war für mich meine Kundin Lisa, die lange Jahre den Traum von einem Sommerhaus in ihrer ursprünglichen Heimat Schweden, träumte. Obwohl sie sonst auch sehr gerne konsumierte, war dieser Traum immer eine ganz starke Antriebskraft in ihrem Leben und die Ersparnisse wurden niemals angetastet. Als sich dann im Ruhestand eine günstige Kaufoption ergab und ihre Investmentfonds sich gerade prächtig entwickelt hatten, konnte sie endlich zugreifen. Auch ich habe mich wirklich mit ihr freuen können.

Wie stark uns persönliche Ziele motivieren können, ist in der Psychologie schon lange bekannt. Sie können Menschen dazu motivieren, große Anstrengungen auf sich zu nehmen und Hindernisse zu überwinden, um ihr Ziel zu erreichen. In Lisas Fall war es ihre tiefe Verbundenheit mit der Heimat Ihrer Kindheit und der Traum von einem eigenen Sommerhaus, der sie dazu antrieb, über Jahre hinweg konsequent zu sparen und letztendlich ihren Traum zu verwirklichen. Emotional bedeutende Ziele zu haben, kann Beharrlichkeit und Durchhaltevermögen enorm bestärken. Lisa ist ein inspirierendes Beispiel dafür, dass Träume wahr werden können, wenn man fest daran glaubt und hart dafür arbeitet. Ziele sind deshalb die Grundlage Ihrer Finanzplanung und die Entwicklung einer soliden Geldanlage- und Investmentstrategie, die sowohl Kursschwankungen wie auch die Inflationsrate berücksichtigt.

Auch wenn sich die eigene Lebensplanung ändert, wie es nach einer Scheidung häufig der Fall ist, sind neue Ziele wichtig, um wieder Orientierung zu haben und spätestens im dritten Lebensabschnitt ein sorgenfreies Leben führen zu können.

Tipp 6#: Eine Finanzplanung erstellen oder erstellen lassen

Ziele haben in der Finanzplanung eine wichtige Bedeutung, wenn es darum geht, den zukünftigen finanziellen Bedarf zu kalkulieren. In den USA beispielsweise hat die Finanzplanung seit langem eine große Bedeutung und Tradition, denn die Menschen müssen ohne gesetzliche Rentenversicherung selbst für ihr Alter vorsorgen.

Deshalb ist eine professionelle Finanzplanung nicht nur eine wichtige Unterstützung, sondern die Grundlage Ihrer zukünftigen Strategie und Umsetzung. In der Finanzplanung werden Ihre finanzielle Situation und Ihr Altersvorsorge-Status analysiert, eine Budgetplanung erstellt und verschiedene Anlage- und Vorsorgestrategien verglichen.

Durch regelmäßige Überprüfung und Anpassung des Plans unterstützt die Finanzplanung dabei, auf Kurs zu bleiben und die finanziellen Ziele zu erreichen.

Wir können uns leider heutzutage nicht mehr darauf verlassen, dass alles bleibt, wie es ist. Deshalb ist es wichtig, die Finanzplanung regelmäßig zu überprüfen und die Auswirkungen der gesetzlichen, steuerlichen oder wirtschaftlichen Änderungen zu berücksichtigen. Obwohl die Einführungen der Rentenbesteuerung inzwischen fast zwanzig Jahren zurück liegt, ist die Kenntnis darüber noch immer nicht bei allen zukünftigen Rentnerinnen angekommen. Auch die Inflation bereitet vielen Probleme, wie ich bei der Beratung immer wieder feststelle. 

Da hilft nur: Dranbleiben.

Tipp # 8: Mit Bedacht ans Ziel: Die wichtigsten Risiken bei der Geldanlage

Die ETF-Risiko-Wahrnehmungsverzerrung

Gerade beim ETF- und Bitcoin-Hype wurde das in den letzten Jahren meist vernachlässigt. Um böse Überraschungen durch unvorhergesehene Risiken zu vermeiden, ist es nicht nur wichtig, dass Sie die Verlustgefahren und Marktvolatilitäten kennen, sondern auch deren emotionale Wirkung,

Emotionale Wirkung? Das sagt sich so leicht. Doch wie sollen Sie sich theoretisch die emotionale Wirkung eines "Was-wäre-wenn-Falls" vorstellen? Den haben Sie möglicherweise noch nicht erlebt und Ihr Gehirn kann dementsprechend auch nicht auf Erfahrungen zurückgreifen. Unter diesen Umständen kann Ihnen Ihre Wahrnehmung möglicherweise Streiche spielen und bei einer Abwärtsbewegung an den Börsen heftige Emotionen auslösen. Um genau das zu vermeiden, hilft eine gute Vorbereitung.

Deshalb schauen wir uns im Folgenden die Risiken an:

Risiken der Geldanlage

Zinsänderungsrisiko:

Das Zinsänderungsrisiko bezieht sich auf die Möglichkeit, dass sich die Marktzinsen ändern und dadurch den Wert Ihrer Anlagen beeinflussen, denn bei steigenden Zinsen fallen die Börsenkurse von Anleihen. Von fallenden Zinsen sind Sparbücher, Tagesgeldkonten, aber auch private Lebens- und Rentenversicherungen betroffen, wodurch sich die Verluste gerade im Hinblick auf die Altersvorsorge vervielfachen können.

Inflationsrisiko:

Kaufkraftverlust durch Preissteigerungen
Die Inflation beschreibt den Anstieg des Preisniveaus. Steigt die Inflation, verliert Ihr Geld an Kaufkraft und Wert. Das bedeutet, dass Sie für den selber Geldbetrag weniger Waren und Dienstleistungen kaufen können. Sparerinnen unterschätzen dieses Risiko fast immer, weil nur auf die nominalen Werte, also die Zahlen auf dem Konto geschaut wird. Dies Phänomen wird auch als Geldillusion bezeichnet.

Marktrisiko:

Abwärtsbewegungen an den Börsen
Das Marktrisiko, auch als systematisches Risiko bezeichnet, beschreibt die Gefahr, dass der Wert Ihrer Geldanlage aufgrund allgemeiner Marktschwankungen sinkt. Ausgelöst werden diese zum Beispiel durch Rezessionsängste, geopolitische Krisen oder unerwartete Zinsänderungen.

Unternehmensrisiko: Pleiten und Kursverluste

Investieren Sie in Aktien oder Anleihen einzelner Unternehmen, gehen Sie ein sogenanntes Unternehmensrisiko ein. Das bedeutet, dass der Wert Ihrer Anlage sinken kann, wenn das Unternehmen in Schwierigkeiten gerät, beispielsweise durch Pleite, Skandale oder Kursverluste. Der Fall WIRECARD ist ein drastisches Beispiel und Ihnen vielleicht auch noch in Erinnerung.

Kreditrisiko: Zahlungsausfälle bei Schuldnern

Bei Anleihen besteht ein Kreditrisiko, wenn der Emittent der Anleihe – also das Unternehmen oder die Institution, die die Anleihe ausgegeben hat – seine Schulden nicht mehr zurückzahlen kann. In diesem Fall droht Ihnen ein Totalverlust Ihrer Investition.

Liquiditätsrisiko: Schnelle Verkäufe zu ungünstigen Preisen:

Manchmal kann es schwierig sein, bestimmte Anlageprodukte schnell und zu einem fairen Preis wieder zu verkaufen. Dies ist insbesondere bei illiquiden Anlagen wie illiquiden Fonds oder Immobilien der Fall.

Währungsrisiko:

Investieren Sie in Fremdwährungen, unterliegen Sie einem Währungsrisiko. Veränderungen des Wechselkurses können den Wert Ihrer Anlage negativ beeinflussen.

Geopolitische Risiken:

Politische Instabilität, Kriege oder Naturkatastrophen können zu wirtschaftlichen Verwerfungen und Verlusten bei Ihren Anlagen führen.

Politische und regulatorische Risiken:

Politische Ereignisse oder politische Instabilität, Änderungen der Gesetzgebung oder der politischen Rahmenbedingungen in einem Land können sich auf Ihre in diesem Land getätgten Anlagen in diesem Land auswirken. Zum Beispiel können sich politische Entscheidungen auf die Börsenkurse oder den Zugang zu bestimmten Märkten auswirken. Auch die Einführung der Abgeltungssteuer, die Streichung der steuerfreien Kursgewinne oder die Rentenbesteuerung gehören zu den politischen Risiken.

Branchen- und Sektorenrisiken:

Wenn Sie eine erhebliche Konzentration in einer bestimmten Branche oder einem bestimmten Sektor haben, beispielsweise durch einen Branchen-ETF, sind Sie anfällig für branchen- oder sektorspezifische Risiken. Bei technologische Veränderungen, Konjunktur- oder Energiekrisen kann das zu hohen Verlusten führen. Beispielsweise führte die Dotcom-Krise 2001 zu einem drastischen Einbruch bei den Technologie-Aktien, vor allem bei Unternehmen, die im Internet- und Mobilfunk tätig waren. Vom Höchststand im Jahr 2000 bis zum Tiefpunkt im Jahr 2002 fiel der MSCI World Index um fast 50 Prozent. Dies markierte eine der schwersten Bärenmärkte seit dem Zweiten Weltkrieg und spiegelte den drastischen Verlust an Marktwert wider, der durch das Platzen der Dotcom-Blase ausgelöst wurde.

Regionen- und Länderrisiken:

Auch Investitionen in Schwellenländer sind mit höheren Risiken verbunden, da die Aktien- und Anleihenkurse eine höhere Volatilität, also größere Schwankungen nach unten und nach oben aufweisen. Investieren Sie in Schwellenländern oder Regionen mit instabiler Wirtschaft, gehen Sie ein höheres Länderrisiko ein. Vor allem mit einem Länderfonds, der nur in einem Land investiert ist, kann das extreme Auswirkungen haben, wenn dieses Land unter einer Wirtschaftskrise leidet oder schlimmstenfalls in einen Krieg verwickelt wird.

Tipp # 9: Wie Sie Ihr Geld sicher anlegen und unsystematische Risiken vermeiden

Um Ihre Geldanlage vor den finanziellen Fallstricken zu schützen, ist eine gut durchdachte Anlagestrategie wichtig. Die folgenden Punkte sollten Sie dabei unbedingt beachten, damit Sie die passende Geldanlage finden für sich und Ihre Ziele:

Unterscheidung systematisches und unsystematisches Risiko

Um Ihre Geldanlage vor den finanziellen Fallstricken zu schützen, ist eine gut durchdachte Anlagestrategie wichtig. Die folgenden Punkte sollten Sie dabei unbedingt beachten, damit Sie die passende Geldanlage finden für sich und Ihre Ziele:

Ein systematisches Risiko bezieht sich auf eine Art Risiko, das entweder den gesamten Markt oder zumindest einen großen Teil des Marktes betrifft. Ein unsystematisches Risiko im Gegensatz bezieht sich auf einen sehr kleinen Teil des Marktes, wie beispielsweise eine bestimmte Branche oder im Extremfall ein einzelnes Unternehmen. Oft wird es auch als Marktrisiko bezeichnet. Das systematische Risiko lässt sich im Gegensatz zum unsystematischen Risiko nicht wegdiversifizieren, also durch breite Streuung vermeiden. Ein systematisches Risiko entsteht durch Faktoren wie Rezessionen, Kriege oder geopolitische Instabilitäten. Der momentane Zoll- und Handelskrieg der USA ist ein ebenso ein solcher Faktor, wie 2020 die Corona Pandemie mit ihren weltweiten Auswirkungen.

Auch ESG-Risiken gehören zu den systematischen Risiken, wenn beispielsweise Umwelt- oder soziale Krisen, wie Klimawandel oder globale Gesundheitsnotfälle wie Corona oder regulatorische Veränderungen ganze Sektoren oder Volkswirtschaften betreffen.

Das Konzept vom systematischen und unsystematischen Risiko wurde in den 1950er Jahren als Teil der modernen Portfoliotheorie entwickelt. Der spätere Träger des Alfred Nobel Gedächtnispreises für Wirtschaftswissenschaft Harry Markowitz hatte mit seiner Arbeit zur Diversifikation gezeigt, dass Risiken durch das Halten eines diversifizierten Portfolios von Vermögenswerten gemindert werden können.

Diversifizierung 

Legen Sie Ihr Geld in verschiedenen Anlageklassen, Branchen und Regionen an. So verringern Sie die Abhängigkeit von einzelnen Anlageformen und reduzieren das Gesamtrisiko Ihres Portfolios. Getreu dem Motto: "Nicht alle Eier in einen Korb legen" oder "gut gestreut - nie gereut!"

Langfristiger Anlagehorizont

Investieren Sie in Anlageformen mit höherem Schwankungsrisiko, um das Inflationsrisiko zu minimieren und lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Marktschwankungen verunsichern. So können Sie Kursschwankungen aussitzen und von der Wertentwicklung über einen längeren Zeitraum profitieren. Es macht absolut keinen Sinn, in schwachen Marktphasen aus Aktienfonds oder ETFs auszusteigen, um Verluste möglichst zu vermeiden. Sie wissen nie genau, wie sich die Kurse entwickeln. Zu Anfang der Corona-Krise sind weltweit die Aktienkurse eingebrochen, hatten sich aber kaum mehr als vier Wochen später schon wieder erholt. Anschließend folgte eine Kursralley, die sich niemand vorher hätte träumen lassen. Die Anlegerinnen, die aus Panik in der Verlustphase verkauft hatten, haben diese Kursralley nicht mehr miterlebt, weil sie Opfer ihrer eigenen Emotionen geworden waren. Selbst wenn sie später wieder eingestiegen sind, haben die verpassten besten Börsentage zu dramatischen Renditeminderungen geführt gegenüber Anlegerinnen, die investiert geblieben sind. Die verlorene Rendite lässt sich dann nie wieder aufholen. 

Risikoprofil

Investieren Sie passend zu Ihrem Risikoprofil und Zeithorizont. Wie schon erwähnt ist dieser Zusammenhang sehr wichtig und kann Sie vor bösen Überraschungen bewahren. Dementsprechend sollten auch alle Anlageprodukte ausgewählt werden. 

Regelmäßige Kontrolle

Überwachen Sie Ihre Geldanlage regelmäßig und passen Sie Ihr Portfolio bei Bedarf an

Informiert investieren mit Bedacht und Strategie

Risiken sind bei der Geldanlage unvermeidbar. Mit einer klugen Anlagestrategie, der richtigen Diversifizierung und einem entsprechenden Anlagehorizont können Sie diese jedoch effektiv minimieren und Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Geldanlage deutlich erhöhen.

Wer sein Geld in eine bestimmte Anlageform investiert und dafür einen garantierten Zins erhält, hat noch immer nicht alle unerwarteten Risiken ausgeschaltet. Leider sind sich viele Anlegerinnen dessen nicht bewusst, wie ich in meiner langjährigen Beratung immer wieder feststellen muss. dass es die absolute Sicherheit nicht gibt, auch bei Sparbüchern und Bankkonten nicht. Dazu mehr im Blogartikel Zinsen 2025 befassen.

Anlageformen für kurzfristige Ziele

Zu den kurzfristigen Zielen zählt vor allem der der berühmte Notgroschen, auch Liquiditätsrücklage genannt, auf den jede Anlegerin im Notfall zugreifen können sollte, um auf den schlimmsten Fall reagieren zu können. Bei einem kurzfristigen Planungshorizont ist ihre Risikokapazität nur sehr gering. Mal angenommen, Sie planen im nächsten Jahr eine Weltreise und haben dafür bereits ein Sabbatjahr beantragt, in dem Sie dann von Ihren Ersparnissen leben und natürlich zusätzlich die Reisekosten finanzieren müssen. In diesem Fall wäre es ziemlich leichtsinnig, wenn Sie ihre Reisekasse für dieses eine Jahr zu 100 Prozent in Krypto-ETFs investieren oder besser gesagt spekulieren.

Da Sie das Geld sehr bald benötigen, können Sie keine großen Wertschwankungen, wie sie bei Aktien oder Exchange Traded Funds vorkommen können, in Ihrem Portfolio gebrauchen. Der Zeitraum ist zu kurz, um auf eine Erholung der Börsen warten zu können. Ihre Risikokapazität ist in diesem Fall also sehr gering.

Wenn Sie Ihr Geld kurzfristig anlegen wollen, empfiehlt es sich, auf sichere kurzfristige Anlagen wie beispielsweise das Tagesgeldkonto oder auf Geldmarktfonds zurückgreifen, die kaum Schwankungen unterliegen. Um die besten Zinsen zu bekommen, empfiehlt sich ein regelmäßiger Vergleich der Konditionen. Ich habe in den letzten 20 Jahren immer wieder erlebt, dass Kundinnen nicht mitbekommen hatten, dass die Zinsen immer tiefer sanken und sie kaum noch Zinsen auf ihrem Tagesgeldkonto bekamen.

Kurzfristig können zum Beispiel Tages- und Festgeld genutzt werden, um das Geld sicher und liquide anzulegen. Mittelfristig eignen sich beispielsweise Anleihen oder Fonds, die eine höhere Rendite als Tages- oder Festgeld bieten können. Langfristig sollte man hingegen in Aktien investieren, da sie auf lange Sicht oft eine sehr gute Rendite erzielen können.

Anlageformen für langfristige Ziele

Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Geldanlage ist die Auswahl der richtigen Finanzprodukte. Hierbei hat man die Wahl zwischen aktivem und passivem Investieren. Beim aktiven Investieren werden einzelne Aktien oder Fonds gezielt ausgewählt und regelmäßig überprüft. Dabei ist es wichtig, die Entwicklung des Marktes und der Unternehmen genau zu beobachten und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen. Beim passiven Investieren hingegen investiert man in regelbasierte Investmentfonds oder Index-ETFs. Diese bilden einen bestimmten Index, wie beispielsweise den DAX, den EuroStoxx oder den MSCI World nach. Sie haben den Vorteil, dass sie breit diversifiziert sind und die Kosten in der Regel geringer sind als bei aktiv gemanagten Fonds ausfallen.

Wenn es jedoch um finanzielle Ziele in ferner Zukunft geht, wie zum Beispiel die Altersvorsorge oder die Ausbildung Ihrer Kinder, können Sie sich eine höhere Risikokapazität leisten, da Sie über einen längeren Zeitraum hinweg Schwankungen am Markt ausgleichen können. Um die Inflation ausgleichen zu können und den realen Wert Ihrer Ersparnisse zu erhalten, brauchen Sie Wertanlagen mit höherem Renditepotenzial. Mit Zinsen unterhalb der Inflationsrate können Sie das nicht erreichen. Dann wird ihr Geld im Hinblick auf seine (und Ihre) Kaufkraft immer weniger wert.

Bei einem Ziel mit einem Planungshorizont von mehr als sechs oder sieben Jahren, können Sie in Anleihen, Aktien, Aktienfonds oder Exchange Traded Funds, kurz ETF genannt, investieren, die höhere Renditen versprechen, aber auch mit größeren Kursbewegungen verbunden sind. Ihr Risikobedarf ist in diesem Fall also höher, da Sie eine Rendite oberhalb der Inflation erwirtschaften möchten. Da Sie im Fall einer Börsenkrise dank Ihres größeren Zeitbudgets, die Sache aussitzen können ist auch Ihre Risikokapazität deutlich größere.

Doch dieses Aussitzen und Warten ist für viele Anlegerinnen emotional schwer zu ertragen. Wenn der eigene Depotauszug plötzlich ein Minus ausweist, wird dieser Verlust emotional doppelt so stark empfunden wie ein gleich hoher Gewinn. Für eine kurze Zeit lässt sich das ganz gut aushalten. Doch wenn aus dieser kurzen Zeit ein mehrere Monate oder Jahre werden, dann sieht die Sache schon anders aus.

Deshalb ist es wichtig auch ihre finanzielle Risikobereitschaft, also Ihre emotionale Komfortzone für Kurschwankungen und Verluste, im Vorfeld abzuklären. Sonst besteht die Gefahr für einen späteren Panikverkauf, die natürlich unbedingt vermieden werden sollte.

Tipp # 10: Finanzanlagen auf den Zeithorizont abstimmen

Bei der Geldanlage ist es ratsam, eine langfristige Perspektive einzunehmen, soweit dies im Hinblick auf Ihre Ziele möglich ist. Je länger Ihr Geld investiert wird, desto wichtiger wird es, eine Rendite oberhalb der Inflationsrate zu erzielen, um Geldwert und Kaufkraft zu erhalten. Kurzfristige Kursänderungen sollten zwischenzeitlich nicht überbewertet werden, da sie auf lange Sicht oft ausgeglichen werden können. Eine breite Diversifikation über verschiedene Anlageklassen und Regionen kann ebenfalls zur Risikominderung beitragen. Es ist auch wichtig, regelmäßig den eigenen Anlageerfolg zu überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen, um die eigenen finanziellen Ziele zu erreichen.

Insgesamt zeigt sich, dass eine Geldanlage mit der richtigen Strategie eine gute Rendite erzielen kann. Durch eine Aufteilung des Geldes in kurz-, mittel- und langfristige Investitionen sowie die Auswahl der passenden Finanzprodukte und eine langfristige Perspektive kann dann mit hoher Wahrscheinlichkeit das Anlageziel erreicht werden.

Es ist also wichtig, dass Sie sich vor der Auswahl Ihrer Finanzanlagen bewusst sind, für welchen zeitlichen Horizont Sie jeweils planen und wie hoch Ihr Risikoprofil ist, um die geeignete Anlagestrategie zu entwickeln und Ihre finanziellen Ziele erfolgreich zu erreichen.

Sollten Sie im Hinblick auf die Finanzplanung zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele, die Auswahl der einzelnen Anlagen und vor allem die richtige Strategie unsicher fühlen, suchen Sie sich lieber eine kompetente Unterstützung, denn das Geldhorten in schlecht verzinstem Tages- und Festgeld, wird Sie ganz sicher ärmer statt reicher machen. Eine fundierte Finanzplanung ist entscheidend, um Ihre finanziellen Ziele effizient zu erreichen und nicht nur auf die Sicherheit Ihrer Anlagen zu achten, sondern auch auf deren Ertragspotenzial. Eine diversifizierte Anlagestrategie kann Ihnen helfen, Risiken zu streuen und gleichzeitig von den Chancen der Märkte zu profitieren.

Eine qualifizierte Finanzberaterin mit gesetzlicher Zulassung kann Ihnen helfen, Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihre Risikobereitschaften zu analysieren. Gemeinsam können wir dann für Sie einen maßgeschneiderten Finanzplan entwickeln, der sowohl kurzfristige als auch langfristige Ziele berücksichtigt.